Pēdējos gados Amerikā un citās attīstītajās un jaunietekmes valstīs personiskā patēriņa parāda līmenis ir strauji pieaudzis. Pēdējo vairāku gadu desmitu laikā cilvēkiem ir daudz vieglāk nonākt parādos, jo pieaug kredītu tirgus un fakts, ka naudas aizdevumi ir kļuvuši par pašu nozari. Līdz ar to daudzām mājsaimniecībām parādu summa ir lielāka par kopējiem gada ienākumiem šajā mājā.
Parāds ir īpaša veida finanšu spriedze, kas, šķiet, īpaši ietekmē psiholoģisku indivīdu. Turklāt parāds ir izplatīts un ir neatņemama tik daudzu cilvēku finanšu realitātes sastāvdaļa. Kā tādu ir svarīgi sākt aplūkot parādsaistību ietekmi uz garīgo labsajūtu un vispārējo veselību.
Ir labi zināms, ka finansiālā spriedze un piederība sociālekonomisko kāpņu apakšējiem pakāpieniem var skumt gadus no cilvēku dzīves un ietekmēt viņu vispārējo veselību. Kaut arī nabadzība un parādi ir saistīti, tie nav vienādi.
Sešdesmit procenti no visiem nenodrošinātajiem parādiem pieder mājsaimniecībām, kuru ienākumi pārsniedz vidējos rādītājus. Tas ir iespējams tāpēc, ka mājām ar augstākiem ienākumiem ir lielāka piekļuve kredītiem nekā mājām ar zemākiem ienākumiem.
Spēja aizņemties naudu dažiem ir izšķiroša. Tas ļauj cilvēkiem iegādāties preces un nodrošināt piekļuvi iespējām (piemēram, koledžai), kuras citādi nevarētu atļauties. Diemžēl parādsaistības var izraisīt stresu, pasliktināt dzīves kvalitāti un var dramatiski ietekmēt indivīda finansiālo nākotni un dzīves trajektoriju.
Šajā rakstā tiek apspriests, kā parāds ietekmē garīgo un fizisko veselību, tiek pētīts, kā parāds var ietekmēt jūsu vecāku stilu, un tiek piedāvāti veidi, kā pārvarēt finansiālo stresu.
Kas ir parādā?
Šķiet, ka vislielākais parādu slogs ir jaunākiem cilvēkiem. Attīstītajās valstīs 60–70% cilvēku vecumā no 20 līdz 30 gadiem dzīvo ar parādu, salīdzinot ar tikai 39% no 60 līdz 64 gadu vecumam.
Tā kā 20 gadu vecumā cilvēki tuvojas 30 gadu vecumam, viņu parāds palielinās. Tikai 11% no tiem, kuri ir vecāki par 80 gadiem, uzrāda jebkādu parādu.
Kā parāds ietekmē jūsu garīgo veselību
Finansiālās un garīgās veselības saistība ir labi dokumentēta; parādsaistības ievērojami palielina depresijas simptomu iespējamību.
Cilvēkiem, kuri dzīvo zem nabadzības sliekšņa, ir 1,5 reizes lielāka varbūtība (citiem vārdiem sakot, par 50% lielāka iespēja) piedzīvot depresiju nekā tiem, kuri nedzīvo zem nabadzības sliekšņa.
Tiek uzskatīts, ka tas ir saistīts ar pazemināto dzīves kvalitāti un psiholoģisko ciešanu, kas saistīta ar pienākumu atmaksāt parādu.
Turklāt parādsaistības ir saistītas ar trauksmi un ievērojami zemākiem rādītājiem Vispārējā veselības anketā 12. Citiem vārdiem sakot, jo lielāks ir parādu slogs, jo lielāks ir psiholoģiskais ciešanas.Turklāt tie, kas nonāca ierobežošanas vai bankrota apstākļos, piedzīvoja vislielāko garīgo ciešanu.
Parāda veids, kas jums ir svarīgs
2016. gada pētījums rāda, ka visspēcīgākā saistība starp emocionālo ciešanu, ja parāds ietilpst šādās trīs kategorijās:
- Hipotēku parāds
- Vēlu hipotēkas parāds
- Kredītkartes parāds
Tas ir svarīgi, ņemot vērā nesenās vidējās ģimenes tēriņu tendences, kas ievērojami pārsniedz viņu ienākumu pieauguma tempu.
Parādi, kas radušies traumatisku notikumu rezultātā un rodas nepieciešamības dēļ, nevis ieguldījumiem īpašumā, ir īpaši stresu izraisoši. Tas, protams, ir ārkārtīgi izšķirošs punkts, ņemot vērā mūsu post-COVID ekonomiku, kurā daudzas ģimenes ir spiestas palielināt aizņēmumus. reaģējot uz pandēmijas finanšu kritumu.
Parāds maina jūsu ikdienas uzvedību
Daudzi cilvēki ziņo, ka parādu atbildības dēļ viņi ir izlaiduši medicīnisko aprūpi, maksājumus par mājokli un mainījuši patērētāju pirkšanas paradumus. Ir pierādījumi, ka, samazinoties parāda slogam, samazinās arī depresijas simptomi.
Parāds un pašnāvība
Visvairāk baidās depresijas iznākums ir pašnāvība. Vienā pētījumā parādiem bija galvenā loma 11% vīriešu, kuriem bija kāda veida pašnāvnieciska uzvedība.
Pārliecinoša bezcerības izjūta, kas dažiem parādniekiem var būt diezgan izteikta un pārliecinoša, šķiet, ir tā, kas saista parāda un pašnāvības risku. Pēdējo 2 gadu laikā bankrots skaidri paredzēja pašnāvības mēģinājumus.
Ja jums ir domas par pašnāvību, sazinieties ar Nacionālo pašnāvību novēršanas tālruni vietnē 1-800-273-8255 par atbalstu un palīdzību no apmācīta konsultanta. Ja jums vai tuviniekam draud tieša briesmas, zvaniet pa tālruni 911.
Lai iegūtu vairāk garīgās veselības resursu, skatiet mūsu Nacionālo palīdzības līniju datu bāzi.
Kā parāds ietekmē jūsu fizisko veselību
Lielāks parāda attiecība pret ienākumiem ir saistīts arī ar sliktu fizisko veselību un ar veselību saistītu uzvedību, piemēram, diētu un fiziskām aktivitātēm. Eiropas valstīs parāda klātbūtne mājsaimniecībā palielināja iespēju par 23% pašapziņot par sliktu veselību, salīdzinot ar tiem, kuriem nav parādu.
Paaugstināts hroniskas slimības risks
Starp tiem, kuriem ir parāds, ir paaugstināts hipertensijas un citu hronisku slimību risks. Jāatzīmē, ka tas ir sarežģīti, jo depresija pati par sevi palielina tādu slimību risku kā hipertensija.
Papildus fiziskajam stresam, kas, kā zināms, ir saistīts ar depresiju (un trauksmi, kas var izraisīt stresa hormonu, piemēram, kortizola, palielināšanos), izlaista medicīniskā aprūpe un uzvedības uz veselību samazināšanās parāda arī to, kā parāds var izraisīt sliktu stāvokli. fiziskā veselība.
Studentu parāds
Tikai studentu parāds Amerikas Savienotajās Valstīs 2020. gadā bija 1,7 triljoni. Tas bija 4% pieaugums salīdzinājumā ar 2019. gadu. Tiek parādīts, ka studentu parāds korelē ar fiziskās un garīgās veselības apdraudējumu. Tas bija visizteiktākais starp tiem, kuri identificēja kā melnus vai spāņu / latīņu.
Diemžēl trauksmei šķiet pamatots iemesls. Pew Research ziņo, ka studentu parāds var dramatiski mainīt cilvēka dzīves finanšu ainavu. Mājsaimniecībām, kuras vada jauns, koledžās izglītots pieaugušais un nav studentu parādu saistību, ir aptuveni septiņas reizes lielāka par mājsaimniecību tīro vērtību, kuru vada jauns, koledžā izglītots pieaugušais ar studentu parādu.
Šķiet, ka finansiālos ieguvumus no bakalaura grāda iegūšanas nedaudz mazina parāds, kas uzkrāts, dažiem iegūstot šo grādu. Tie, kuriem nav bakalaura grāda un kuriem nav studentu parādu, ir uzkrājuši aptuveni deviņas reizes lielāku bagātību nekā mājsaimniecības ar parādiem.
Lai būtu skaidrs, ienākumi palielinās līdz ar augstākās izglītības līmeni, tomēr parādsaistības paredz zemāku neto vērtību (tīro vērtību var aprēķināt, atņemot parādā esošo summu no tā, kas jums pieder, ko sauc arī par bagātību).
Šī atšķirība nav saistīta tikai ar skolas koledžas parādiem, jo skolas aizdevuma parāds paredz citu veidu parādus, piemēram, kredītkaršu un automašīnu aizdevumu finansiālo slogu. Citiem vārdiem sakot, ja personai ir koledžas parāds, viņiem, visticamāk, ir cita veida parādi, kas palīdz izskaidrot, kāpēc viņiem ir mazāk bagātību nekā cilvēkiem, kuri nav studējuši koledžā un kuriem ir parāds.
Vai parāds var mainīt vecāku stāvokli?
Sociālie zinātnieki nesen pievērsa uzmanību tam, kā vecāku parāds ietekmē bērnu audzināšanas uzvedību un labklājību. Secinājumi ir drūmi. Šķiet, ka ar parādu saistītais stress var izraisīt pārņemtus vecākus, kuriem ir nepieciešams palielināt darba laiku, lai atmaksātu parādu. Tas noved pie mazāk laika, uzmanības un kvalitatīvām aktivitātēm, kas veltītas bērniem mājās.
Vienā pētījumā, kurā tika aplūkotas sievietes ar maziem bērniem, bažas par parādiem bija spēcīgākais neatkarīgais sociālekonomiskais prognozētājs depresijas simptomu klātbūtnei.
Ekonomiskās grūtības ir saistītas ar sliktāku vecāku veselību, kā jau iepriekš tika apspriests, kā arī ar skarbāku vecāku aprūpi un zemākas kvalitātes vecāku un bērnu attiecībām. Tas galu galā var izraisīt bērna sociāli emocionālo attīstību.
Nenodrošinātais ģimenes parāds ir saistīts ar pieaugošām bērnu uzvedības problēmām. Tas jo īpaši attiecas uz melnādainajām un zemāk sociāli ekonomiskajām ģimenēm. Hipotēku un studentu aizdevumu parāds, šķiet, neietekmē bērnu garīgo veselību un uzvedību.
Vārds no Verywell
Tēriņi daudzās mājsaimniecībās pieaug eksponenciāli, savukārt dažām algas paliek nemainīgas, un kredītiem un aizņēmumiem kļūst vieglāk piekļūt. Tas ir radījis nevainojamu vētru daudzu cilvēku dzīvē, un šķiet, ka pastāv ievērojams emocionāls kritums. 2020. gada globālās pandēmijas finansiālais postījums to ir papildinājis.
Pētnieki pārāk labi pārzina psiholoģisko un fizisko slogu tiem, kas ir ekonomiski nelabvēlīgos apstākļos. Tomēr lielāka uzmanība būtu jāpievērš nenodrošināto parādu nēsāšanas īpašajai psiholoģiskajai nodevai un tam, kā šī ietekme darbojas, un sabiedrībai kopumā. Daudzi uzskata, ka tam vajadzētu izraisīt izmaiņas valsts politikā.
Uzziniet, kā gūt gaišāku finanšu nākotni ar mazāku stresu