Key Takeaways
- Garīgās veselības diagnoze var liegt cilvēkiem kvalificēties dzīvības apdrošināšanai vai palielināt esošo plānu.
- Daži terapeiti atsakās no apdrošināšanas, daļēji šī jautājuma dēļ.
- Pacienti var pārsūdzēt dzīvības apdrošināšanas sabiedrību lēmumus, paskaidrojot, kāpēc viņu garīgā veselība ir nepieciešama.
Pirms vairākiem gadiem Djuna Osborne saņēma depresijas terapiju, kad mēģināja palielināt savas un vīra dzīvības apdrošināšanas polisi. Lemjot izrakstīt rēķinu par viņas veselības apdrošināšanu par sesijām, tika publiski reģistrēta viņas diagnoze.
Kā psihoterapeite viņa zināja, ka viņas depresijas atklāšana ir dārgs risks. Tomēr tā vietā, lai palielinātu tikai viņas maksu, uzņēmums uz gadu atteica Osborne dzīvības apdrošināšanu.
Osborne nebūt nav vienīgā persona, kurai garīgās veselības apstākļu dēļ ir šķēršļi vai bailes saņemt dzīvības apdrošināšanu. 2020. gada jūlija ziņojumā pētnieki atklāja, ka 56% dalībnieku vēlētos lielāku skaidrību par to, kā viņu garīgās veselības pieredze ietekmētu viņu lietošanu. Vēl 86% teica, ka nezina, pie kā vērsties pēc neatkarīgas konsultācijas par garīgās veselības stāvokļa deklarēšanu apdrošināšanas pieteikumos.
"Es neesmu pārliecināts, vai viņi gaidīja, kad es sevi nogalināšu vai nenogalināšu sevi, bet mana garīgās veselības diagnoze bija izcilāka nekā jebkura fiziskās veselības problēma, kaut arī es biju pilnībā stabilizējusies ar ārstēšanu, vēl nebiju atņēmusi nevienu darbu, vai arī viņam bija kāds atvaļinājums vai iesniegts pieteikums par jebkāda veida invaliditāti, ”saka Osborns. "Es biju satriekts un dusmīgs, ka pastāv šāda stigma un pilnīga pārpratne par garīgās veselības diagnostikas, ārstēšanas un funkcionēšanas niansēm."
No tiem, kuri pieteicās dzīvības apdrošināšanai un kuriem tika liegta apdrošināšana, 68% teica, ka uzskata, ka viņu garīgās veselības dēļ viņi ir netaisnīgi diskriminēti, un 52% teica, ka apsvērtu iespēju mazināt savu garīgo slimību, ja atkal pieteiktos apdrošināšanai. Turklāt 54% teica, ka nesaņēma paskaidrojumu, un 52% teica, ka lēmuma pamatojums ir neskaidrs.
Dzīvības apdrošināšanas nenoteiktība
Dzīvības apdrošināšanas kvalifikāciju neskaidrais raksturs var radīt papildu bailes. Izmantojiet Fidelity Life lapu “Dzīvības apdrošināšana cilvēkiem ar depresiju un trauksmi”, kur pakalpojumu sniedzējs neskaidri dalās ar garīgās veselības apstākļu ietekmi uz personas piekļuvi dzīvības apdrošināšanai.
Paziņojumā teikts: “Ja jūsu depresija vai trauksme ir viegla un jūs esat profesionālā aprūpē, tas var maz ietekmēt jūsu likmes. Ja tas ir smags un esat nonācis slimnīcā vai esat pakļauts pašnāvības riskam, tas varētu paaugstināt jūsu likmes vai vispār liegt kvalificēties. "
Elizabete Grīna, advokāte
Apdrošināšanas sabiedrības faktiski ietaupītu naudu, nodrošinot medicīniski nepieciešamo ārstēšanu, jo tas novērš garīgās veselības problēmu turpmāku eskalāciju un iespējamu pasliktināšanos.
- Elizabete Grīna, juristeNav skaidras līnijas, kas atdalītu to, kas kvalificējams kā “viegls” vai “smags”. Džeisons Dreiks to atklāja pēc tam, kad vieglas trauksmes dēļ viņam tika liegta dzīvības apdrošināšanas palielināšana. Šis gadījums bija Drake pirmais gadījums, kad viņš mēģināja paplašināt savu esošo plānu. Piesakoties, viņš nonāca pie jautājuma, vai viņš ārstējas no kāda psihiska stāvokļa.
Kā licencēts klīniskais sociālais darbinieks Džeisons labi apzinājās viņa stāvokļa vieglo raksturu. Viņš minēja trauksmi, pieņemot, ka tas tiks uzskatīts par zemu risku un neietekmēs viņa apdrošināšanu. Tā vietā viņš saņēma vēstuli, kurā teikts, ka trauksmes ārstēšanas dēļ viņš nevar palielināt dzīvības apdrošināšanu.
"Es cīnījos ar trauksmi, ikdienā nelietoju zāles un man bija zāles, kuras es reti lietoju, kad radās vajadzība," skaidro Dreiks. "Es varētu pieņemt, ja viņi atgrieztos, norādot, ka pārklājums varētu palielināties, bet nedaudz augstāk nekā indivīds bez satraukuma. Bet, lai noliegtu palielinātu pārklājumu šādai vieglai, ļoti zemas riska diagnozei, bija mulsinoši, ”saka Dreiks.
Kaut arī dažiem cilvēkiem būs garīgās veselības stāvoklis visa mūža garumā, daudziem citiem pēc sāpīga notikuma, piemēram, COVID-19 pandēmijas, sāk parādīties tā pazīmes. "Būtu nenormāli, ja kāds teiktu, ka autoavārijā traģiski zaudē partneri, un lai viņi neizjustu traumatisku reakciju, un tas, kas, iespējams, izraisītu simptomus, kas atspoguļo depresiju vai trauksmi, vai abus. Ja cilvēks tā nereaģētu, tas radītu lielākas bažas, ”saka Dr. Charlayne Hayling-Williams, Community Wellness Ventures prezidents un līdzdibinātājs.
Dzīvības apdrošināšanas atteikumu riski
Pirms personai pat var atteikt dzīvības apdrošināšanu, sistēmai ir kaitīgas sekas, proti, motivācija izvairīties no garīgās veselības aprūpes.
"Mēs dodam cilvēkiem, kuriem ir augsts pašnāvības risks, iesaistīšanās vardarbīgos noziegumos vai atvienošanās un izolēšana no sabiedrības kopumā, piemēram, bērniem, kuri, iespējams, piedzīvo vardarbību vai nolaidību, vēl vienu iemeslu, kāpēc viņiem nevajadzētu iesaistīties ārstēšanā un izrunājieties un uzņemiet produktīvu un laimīgu, veselīgu dzīvi, it īpaši melnādainām un brūnām populācijām, kurām ir lielāks risks, ”saka Heilings-Viljamss.
"Saistība ar terapeitu ir tikai slima vai riska faktors maksātājiem vai apdrošinātājiem ir ne tikai slidena nogāze, bet arī patiešām kļūdaina," turpina Heilings-Viljamss. “Mēs vēlamies profilaksi. Sarunu terapija novērš hospitalizāciju. Tas novērš vairākus kritiskus dzīves notikumus, piemēram, pašnāvību. ”
Djuna Osborne
Es neesmu pārliecināts, vai viņi gaidīja, kad es sevi nogalināšu vai nenogalināšu sevi, bet mana garīgās veselības diagnoze bija izcilāka nekā jebkura fiziskās veselības problēma, kaut arī es biju pilnībā stabilizējusies ar ārstēšanu, nebiju atņēmusi nevienu darbu vai nebija atvaļinājuma vai iesniedza pieteikumu par jebkāda veida invaliditāti.
- Djuna OsborneAdvokāte un Kantor & Kantor partnere Elizabete Grīna, kuras uzmanības centrā ir palīdzība personām saņemt apdrošināšanas pabalstus, ir vienisprātis: "Apdrošināšanas sabiedrības faktiski ietaupītu naudu, nodrošinot medicīniski nepieciešamo ārstēšanu, jo tas novērš garīgās veselības problēmu turpmāku eskalāciju un iespējamu pasliktināšanos."
Dzīvības apdrošināšanas atteikumam ir skaidras finansiālas sekas. 2020. gada jūlija pētījumā 69% cilvēku, kuriem atteikta dzīvības apdrošināšana, ziņoja, ka jūtas noraizējušies par darba vai mājas zaudēšanu vai nonākšanu finansiālās grūtībās. Tāpat 74% atzina, ka ir noraizējušies par to, ka viņu ģimene vai tuvinieki nav finansiāli nodrošināti.
Garīgās veselības aprūpes sniedzēji izvairās no apdrošināšanas
Daudzi garīgās un uzvedības veselības aprūpes speciālisti, piemēram, Dreiks un Osborns, izvairās no apdrošināšanas kā metodes savu pacientu aizsardzībai. "Tas sāka būt neētiski, jo mani pacienti neatbilst visiem diagnozes kritērijiem, un vienīgais veids, kā saņemt atlīdzību par aprūpi, izmantojot apdrošināšanu, ir iesniegt pacienta prasības ar diagnozi, kuru apdrošināšanas sabiedrība uzskata par pieņemamu," saka Osborne, kurš pārtrauca apdrošināt 2020. gada martā. "Un nekur nav reģistrēta garīgās veselības diagnoze, kas varētu ietekmēt viņu spēju saņemt turpmāko aprūpi vai segumu."
Arī ārsts Džons Umhau, MD, MPH, nepieņem privāto apdrošināšanu. Viņš strādā ar pacientiem, kuriem ir alkohola lietošanas traucējumi (AUD), un bieži izraksta naltreksonu. Diviem viņa pacientiem, kuri lietoja naltreksonu, tika liegta apdrošināšana par viena dzīvības apdrošināšanas receptes iegūšanu. Umhau uzrakstīja vēstuli dzīvības apdrošināšanas sabiedrībai, paskaidrojot, ka persona atrodas remisijas stadijā, taču viņi noraidījumu uzturēja. Tagad viņš jūtas pienākums veikt vēl vairāk piesardzības pasākumu, lai aizsargātu savu pacientu privātumu un nodrošinātu, ka viņi saņem nepieciešamo palīdzību, nesabojājot iespēju saņemt dzīvības apdrošināšanu.
Šīs darbības ietver digitālas uzskaites nesaglabāšanu, rakstisku recepšu izsniegšanu un pacientu nosūtīšanu uz neatkarīgām aptiekām, kas elektroniski netiks augšupielādētas receptes un pacienta informācija.
Praksē šī sistēma ir pieejama tikai personām, kuras var atļauties maksāt no kabatas par garīgās veselības aprūpi.
Kā mijiedarbojas garīgā veselība un dzīvības apdrošināšana
Pēc Grīna teiktā, daļa no jautājuma izriet no apdrošināšanas sabiedrībām, kuras paļaujas uz savu ārstu veikto pacienta pārskatu, nevis runā ar savu parasto klīnicistu.
Šīs atsauksmes nespēj gūt pilnīgu priekšstatu par cilvēka garīgās veselības ceļojumu un vajadzībām. "Vai nu dzīvības apdrošināšanas kompānijas apzinās garīgās veselības nianses un vienkārši izmanto tās priekšrocības, lai liegtu segumu, vai arī tās neapzinās un ir jāatjaunina ar realitāti, kāda garīgā veselība izskatās un kā tā rīkojas tagad," saka Osborns.
Kaut arī Drake saka, ka viņš var vienoties par augstākām prēmijām cilvēkiem ar lielāku risku, viņš ir pret atteikšanos segt vispār jebkādu iepriekš esošu stāvokli.
Pasākumi, kas jāveic, ja jūsu apdrošināšana tiek atteikta
Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības lēmumu ir iespējams pārsūdzēt.
"Pacienti var un viņiem vajadzētu rakstiski pārsūdzēt atteikumus," saka Grīns. “Pārsūdzībā jāsniedz paskaidrojums, kāpēc garīgās veselības ārstēšana ir medicīniski nepieciešama. Mēs iesakām iekļaut pacienta klīnikas vai ārstējošā ārsta atbalsta vēstules, kurās paskaidrots, kāpēc ārstēšana ir medicīniski nepieciešama, un jāsniedz ārstēšana vai medicīniskā dokumentācija. "
Pēc apelācijas pabeigšanas Grīns paskaidro, ka cilvēki var arī pakļauties neatkarīgai medicīniskai pārbaudei, izmantojot valsts apdrošināšanas departamentus.
Ko tas jums nozīmē
Ir pierādīts, ka garīgās veselības aprūpe, piemēram, terapija, palīdz cilvēkiem. Saglabājot šīs polises, dzīvības apdrošināšanas sabiedrības soda pacientus par aktīvu darbu, lai justos labāk.
Tomēr dzīvības apdrošināšana nedrīkst atturēt jūs no profesionāla atbalsta saņemšanas jūsu garīgajai veselībai. Uzturēšanās garīgi spēcīga ir viens no labākajiem veidiem, kā palīdzēt sev un saviem mīļajiem.
Ko nozīmē 26 gadus veciem cilvēkiem zaudēt veselības apdrošināšanu COVID-19 laikā